超越比特币:真正的去中心化银行

区块链资讯区块网2017-11-07 19:51:29  阅读 -评论 0

超越比特币:真正的去中心化银行

比特币和其他数字货币正处于它们炒作的高峰期。快速上涨的价格导致很多人相信它们正在大规模被接受的轨道上,并且在实体经济中发挥重要的作用。
只要这些货币正在经历资本流入,就很少有人质疑它们的底层经济学,任何关键声音都被迅速淹没。
虽然比特币是创造更好货币体系重要的第一步,但其大部分复制了早期的货币和银行系统,从而复制了其固有缺陷。


黄金神话
最常见的误解之一是,黄金和其他贵重金属本质上是有价值的,不会因通货膨胀而失去价值,并且在任何情况下始终都是有价值的。
黄金爱好者愿意相信黄金本质上优于纸币,因为它具有一定内在价值,而且纸币没有。
而真正的英镑-英镑的黄金比纸币更有价值,但黄金不具有其他神奇的属性,使其作为货币更有用。
黄金和白银货币都像纸币一样会受到通货膨胀的影响。
当西班牙帝国发现美洲大陆拥有大量新的黄金和白银供应时,随之而来的是数十年的通货膨胀,因为货币供应量与其他经济体不成比例。
黄金不会生锈,所以不会失去实用或观赏效用,但这并不意味着在任何情况下都是有价值的。
在经济崩溃时,奢侈品价格相对于必需品价格会快速下降。
黄金对个人几乎没有实际价值,所以在经济崩溃的时候,黄金的价格将会下降,因为珠宝、硬币和其它少部分黄金持有量会被卖掉,用于直接购买物品。
黄金可能比纸币在恶性通货膨胀中更有价值,但它仍然比几乎所有其他东西都更糟糕。
价值神话
关于黄金是独一无二的常见误解,是因为人们误认为货币本身是有价值的。
货币仅仅是能够促进交换的技术,如此而已。
如果货币是有价值的,那么货币的价值就是使用货币进行交换的交易成本。
如果货币有价值,那么任何想从事经济交易的人都必须先付钱才能获得资金。所有货币成本都是使用这些钱进行所有交易税。
更有价值的货币是交换税越多、经济活动减少。
纸币是对金钱的重大技术进步,因为它提供了以更低成本实现经济交换的相同效用。
数字货币是纸币的重大技术进步,因为它具有更低(接近零)的边际成本。
如果您不考虑支持数字货币(计算机,网络等)的基础架构的成本,那么数字货币几乎没有任何成本。
现代银行


世界分为两类人:那些可以零成本凭空造钱的人,以及那些必须努力赚钱或借钱获得利息的人。
不能凭空造钱是绝大多数人,他们的货币成本非常高。
当银行凭空造钱时,如果你需要现金、你必须以20%的利息借款,或以10%的利息购买汽车,或以5%的利息购买房屋。
当政府凭空造钱时,而你必须非常努力来赚钱。
而且你必须向政府支付30%的税收,而这个政府可以随时随地创造资金,只要它想。
在税收,利息和交易费用的蹂躏之中,一般个人或小企业为了从事经济活动而获得的资金成本确实非常高。
虽然现代货币可能本质上是毫无价值的,但资金创造的垄断使得对于那些不能凭空造钱的人来说,金钱是非常昂贵的。
代币的问题
拥抱比特币主要是由于对现代银行体系的不满,但比特币的设计师和支持者却犯下了根本和致命的错误,认为现代银行业的问题是纸币和电子货币没有内在价值。
由于数字货币必须凭空创造出来,比特币的创造者开发出一种巧妙的制作代币创造方法,计算力,从而造成创造新代币的成本,并限制代币的总流通量。
这些措施使比特币具有内在价值(创造新代币的成本),并通过对货币总量设定硬限制来抗通货膨胀。
比特币像黄金一样,解决了通货膨胀问题。 与黄金不同,比特币在达到发行上限后再也不会产生了。
比特币吸引了黄金爱好者,因为他们不了解简单的经济真相,毫无价值的货币才是最好的货币。
黄金是一种效率低于纸币的货币,而比特币是一种比黄金效率更低的形式。
纸币取代了黄金作为主要货币形式,数字交易取代了纸币作为主要货币形式。
技术进步的道路不是让钱更贵,而是钱更便宜。
比特币的设计要比黄金贵得多,将是技术进步中的巨额飞跃,但它根本不会发生。
去中心化银行
比特币推进了去中心化货币这个概念,但是它的基本理论成了自己的目标。
货币和银行业务的前进之路不是阻止人们凭空造钱,而且让每个人都能凭空创造货币。
每个人都应该被允许创造自己的货币这个提议,往往会使黄金爱好者和其他空想经济学家张大嘴巴(感谢吉姆),但这并不是一个激进的概念。
消除垄断和引入竞争会降低成本的观点是普遍接受的经济正统。
经济正统认为,自由市场比中心规划方式采用更多的信息和更直接的态度,因此它们比中央规划方式能做出更好的定价和分配决策。
如果这对我们经济中的其他一切都是如此,那为什么不包括货币呢?
货币就是债务
人们将货币视为具有内在价值的物品,但实际上货币是债务合同。
当你用钱换取一些有价值的物品时,其实你是支付这些物品一个承诺,在未来有价值的东西。
现代货币是一种标准化的债务合同,由银行担保,可以交易有价值的商品或服务。
债务合同标准化成为货币、并增加了第三方担保人,这使得经济交流更加有效率,允许各方进行经济交流,而不需要信任或甚至认识对方。
现代货币的问题就是,银行在保证债务出问题的情况时会出乎意料的不可靠。


银行业的短暂历史
纸币开始是银行发行的票据,银行保证以黄金或白银方式按需付款。
由于银行倾向于发行大量超出其黄金储量的纸币,所以银也会定期破产。
中央银行的出现,是由于中央银行比一群小型独立银行联盟更可靠。
中央银行没法使银行家更诚实或更可靠,但它确实使他们在政治上更加强大,因为如果一个中央银行失败,那么一个国家的整个经济将崩溃。
银行家最终意识到,只要你们强迫人们接受你的货币,你就不必担心用有价值的东西支撑它。
要强迫人们接受货币,需要做的就是迫使他们花钱,正好有一个叫做政府的机构,有权强迫人们以税收的形式花钱。
政府征收只能由中央银行支付的税款,因此人民必须获得这笔钱才能缴纳税款,这些税款需求是由中央银行制定的。
由税收创造的货币需求,保证代表债务合同的货币将在未来可以用于支付。
随着印刷更多的新钱,政府必须从中央银行借款来担保未来将继续征收税款,而这笔新款所代表的债务将继续用于支付。
由于偿还旧债的唯一办法就是逐步借款更多的钱,这个债务是不可能得到偿还的。
然后每个人都过着愉快的生活。
什么是通货膨胀?
通货膨胀被广泛地定义为整个经济体价格上涨的一个总趋势。
这是公认的,通货膨胀的根本原因是银行凭空创造更大量的资金,然后贬值现有的资金。
银行声称价格上涨是一件好事,由于他们将创造的资金分配给同意他们的人。政治家,商界领袖和经济学家都有一个愉快的共识,即“温和通货膨胀”真的符合每个人的最大利益。
那些通过工作赚钱、而不是凭空造钱的人往往把价格上涨视为坏事。
通货膨胀与货币价值下降的意思相同,实际上通货膨胀意味着用货币表示的债务合同是部分违约的。
当通货膨胀率达到3%的目标时,意味着中央银行将在一年之内将其债务额度拖欠了3%。
如果中央银行在十年内维持3%的目标通货膨胀率,那么将在十年内保留约三分之一的债务。
如果每个人都能创造货币会怎样?
如果有少数中央银行能够凭空造钱,就会产生长期的通货膨胀。那么一个很自然的假设,如果每个人都可以凭空造钱,这将导致真正的通货膨胀。
但令人惊讶的是,如果一个经济存在的地方人们只能发行自己的货币,通货膨胀是不可能的。
通货膨胀只会在货币供应增长快于商品和服务供应的情况下发生。
由于个人没有权力强迫别人接受他们自己的货币,货币供应只能在货币交换商品或服务时才增长。
如果每个人都能在自由市场上印钱,那么自由市场将会尽其一切来调节供需。
商品和服务价格会上涨和下跌,创造的货币也会上升和下降,但价格上涨的趋势永远不会成为普遍趋势。
每个人创造自己货币的最大问题不是通货膨胀,而是让人们相互接受这些货币。
然而,这却是一个技术可以解决的问题。
真正的去中心化货币
想象一下数字交易系统非常像你今天使用的这样。
当您进入咖啡店时,您可以刷卡或按手机上的按钮,来支付 7 美元的卡布奇诺咖啡和松饼。
你也可以使用尚未创建的数字系统,而不是使用 Visa。
这个数字交易系统记录了你所做过的每笔交易。 每个使用该系统的人进行的每笔交易记录都被保存下来。
当您刷卡时,你同意让商家获得你的信用评分。 商户的系统随后决定是否根据你的信用评分和商家指定的信用政策来扩展你的信用额度。
商户提供现有货币的标准化合同条款,这使得使用该系统的交易与使用现金或信用卡一样简单无摩擦。
您购买 7 美元的卡布奇诺咖啡和松饼的债务在30天内,但该系统的所有债务都是自我抵消的。
如果咖啡店花了 7 美元,而你的债务到期之前你将赚取 7 美元,那么你的债务将被取消。
花费或赚取 7 美元并不重要,因为系统中的任何相等债务将相互抵消。
通过向对方提供短期信贷,市场参与者将能够进行经济交换,而无需支付成本。
由于市场参与者将在每次交易中有效创造新的资金,因此每笔交易都将扩大货币供应量,增加经济增长。
就像纸币基于黄金和白银一样,这个新的数字交易系统将被引导到现有的货币和银行体系之上。
这种数字交易系统本身并不是货币,它只是现有货币计价的债务记录。 因此,它不会产生任何转换成本或有任何波动风险。
由于这种数字交易系统不是货币,不直接用于存储或交换任何货币,所以现行的银行,汇款服务和其他金融服务的法律法规都不适用。
解放市场的力量
未来的去中心化数字交易系统将根据公共评分算法和可配置的信贷政策进行自动化信贷决策。
与此同时,商家可以根据自己的个人信任关系自由扩展信贷,并根据不断变化的经济状况调整信贷政策。
市场参与者制定自己信贷政策的能力,将暴露出大量有关实体经济的信息和目前隐藏和浪费的个人信用价值。
这些数据将被用来塑造一个不断演变和适应现实世界经济状况变化的市场驱动的货币政策。
与垄断央行创造的计划经济相比,自由市场货币政策的效率将是巨大的。
通过这一制度所产生的经济增长将转变经济,转变世界。
由于去中心化的数字交易取代了中央银行,有效的货币供应将大幅增加。
由于货币供应量将由市场而不是中央规划者分配,也许能有效分配,并且会导致经济增长而不产生通货膨胀。


创造就业机会和经济增长
据 OECD 统计,美国劳动力参与率约为70%,平均每周工作34小时(https://data.oecd.org/emp/labour-force-participation-rate.htm)。
这些数字不是很好,但是强有力的证据表明 OECD 对经济和就业市场的真实状况过于乐观。
根据盖洛普 2016 年全球优秀工作报告(http://www.gallup.com/services/190922/gallup-global-report-great-jobs-2016.aspx),从劳动力参与者的数量来看,与经济学家预估相比,情况差得多。
根据盖洛普的调查,只有 43% 的美国成年人有一个“好工作”,定义为每周工作 30 个小时以上、雇主能发出正常的薪水。 对于欧洲来说,这个数字只有 35%。
在盖洛普的“美国工作场所报告”(http://www.gallup.com/reports/199961/state-american-workplace-report-2017.aspx)中,有 43% 一个星期工作 30 小时以上的美国人会得到定期支付的工资,只有 33% 的人能充分参与他们的工作。
这两个盖洛普报告的结论是,只有 14% 的美国成人每周工作时间超过 30 小时,并且他们能充分参与到工作中。
盖洛普说,在类似的业务部门中,比起排名靠后的四分之一员工,排在前四分之一的员工缺勤率降低了 41%,萎缩减少了 28%,安全事故减少了 70%,质量缺陷减少了 40%,生产率提高了 17%,销售额提高了 20%,盈利能力提高了 21%。
让人们充分参与他们实际想做的工作的经济增长潜力是惊人的。
根据盖洛普的报告,公司规模是员工参与度最强的预测因素之一。 25 名或以下员工的公司平均有 41% 的员工可以充分参与,但在 5000 人以上的公司这个比例只有 29%。
增加公司规模和减少员工参与度之间存在一致的逆向关系,这反过来意味着生产率和增长率下降。
最大的公司参与度最低的事实意味着普通工人的参与水平低下,因此经济衰退直接归因于垄断的中央银行业务。
中央银行的垄断使得富有的人能够凭空造钱,并用它来购买和整合更大规模的超大型企业,从而带来毁灭性的负面经济结果。
同时,个人和小企业被利息和税收扼杀,他们缺少资金投资、建立业务、购买他们需要的商品和服务。
经济学家目前普遍认同个人和小企业是经济增长的真正引擎,但很少有人能够明确指出,垄断中央银行和不利的货币政策是经济增长动力停滞的明显事实。。
不可思议的前进技术
消除中央银行和垄断创造货币是经济上的必要条件,是创造全球繁荣的唯一途径。
目前的货币和银行体系已经形成,因为它是对之前存在的经济技术更激进的技术进步。
现代金融和银行业创造了经济增长和繁荣,如果没有它们,这种繁荣是不可想象的、也是不可能的。
但科技的进步永远不会停止。
目前的货币和银行体系现在已经过时了,远远低于现代计算和通信技术的能力。
利用现代计算技术,我们可以创建一个数字交易系统,其优势在于其能够促进经济交易的能力,而交易成本可以忽略不计。
借助现代计算技术,我们可以创建一个没有现金的数字交换系统。 实际上,这意味着货币会变得自由,货币供应量可以大大增加,同时通货膨胀将不复存在。
存在创建该系统的技术,但比特币和其他数字货币就不是这样。
去中心化的银行业是未来,但现在还未到来。


来源:以太坊爱好者  微信号 ethfans

原文链接: https://hackernoon.com/beyond-bitcoin-truly-decentralized-banking-d7793edc7d99
作者: Ersun Warncke

翻译&校对: Nina & Elisa

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